Ganz oder garnicht

Die DIN-Norm 77230 zwingt zum Umdenken: Die Branche sollte erkennen, dass die Norm als Werkzeug auch ihr selbst nützt. Aber wer sie verbiegt, fügt allen Beteiligten Schaden zu.

Um gleich zu Beginn mit einem Irrtum aufzuräumen: Normen sind keine Regulatorik. Sie entstehen, indem sich Marktteilnehmer, Wissenschaftler, Verbraucherschützer und Politiker gemeinsam an einen Tisch setzen. Ein DIN-Ausschuss wird nicht besetzt, sondern er findet sich. Und: Normen entstehen im Konsens.

Normen zeigen Möglichkeiten zu mehr Glaubwürdigkeit, Nachvollziehbarkeit und damit zu mehr Verbraucherorientierung, zugleich auch zu mehr Effizienz und damit auch zu mehr Profitabilität. Normen sind somit das genaue Gegenteil von „von oben aufoktroyiert“. Sie sind ein Stück Basisdemokratie. Sie sind mitnichten Regulatorik, sondern Einladung. Keiner muss, jeder darf.

Der Ursprung der 77230 liegt in dem Bestreben, mehr Vertrauen der Verbraucher in die Arbeit ihrer Makler und Vermittler zu schaffen. Nach einer Studie von Ernst & Young aus dem Jahre 2016 glauben drei von vier Verbrauchern, dass ihre Berater ihre eigenen oder die Interessen ihrer Institute vor die Kundeninteressen stellen.

Dem will die DIN-Norm 77230 entgegenwirken. Eine Finanzanalyse nach der Norm ist über jeden Zweifel erhaben. Sie stellt unbestechlich die Kundenfragen und -interessen in den Vordergrund. Das hebt sie in der Glaubwürdigkeit über alle noch so guten Unternehmens- oder Verbands-internen Analysen, die regelmäßig zu Recht unter Generalverdacht stehen.

Diesen Vorsprung genießt eine normkonforme Analyse freilich nur, wenn sie auch präzise und vollständig die Norm abbildet.

Missbrauch wirft die Branche zurück

Der Reflex, für die Umsetzung der Norm nach Möglichkeiten mit geringstmöglichem Aufwand zu suchen oder gar Etikettenschwindel zu betreiben, um Wettbewerbsvorteile zu erlangen, ist deshalb völlig unpassend. Es ist evident, dass die Norm pervertiert, wer die Norm als „Baukasten“ sieht, „einzelne Ideen und Berechnungen“ aus ihr nutzt und dabei „für jede Kundenpräferenz offen“ ist – um „Quickwins“ zu erzielen. Das gibt es tatsächlich bereits am Markt und verkauft sich unter der Überschrift „Verbraucherschutz neu definiert“ als „Finanzanalyse auszugsweise in Anlehnung an die DIN 77230“. Das ist ein Missbrauch der Norm als Etikett für alte Verkaufsmuster.

Es ist somit leicht nachvollziehbar, dass sich deshalb auch in der Finanzbranche ein gutes und seriöses Zertifizierungswesen etablieren muss, so wie man es in anderen Bereichen kennt: Man ist „DIN ISO EN 9001-zertifiziert“.

Zertifizierung neu definieren

Die DIN-Norm 77230 ist ein Regelwerk für einen Prozess. Ein Zertifikat auf die 77230 kann sich also nicht damit begnügen, qualifizierte Teilnahmebescheinigung für eine Schulung zu sein. Es muss belegen, dass der Berater über das Wissen, aber zusätzlich auch über das Werkzeug – im Regelfall eine normkonforme Analyse-Software – verfügt. Im besten Falle sollte eine Zertifizierungs-Vereinbarung zur Umsetzung der Norm verpflichten – immer dann, wenn ein ganzheitlicher Ansatz angeraten ist.

Mehr noch: Im Sinne der Deutschen Akkreditierungsstelle und der europäischen Gesetzgebung für Gewährleistungsmarken sollte ein Zertifizierer eine Einrichtung sein, die nicht die Dienstleistung selbst erbringt, die sie zertifiziert. So wie eine Autowerkstatt nicht selbst TÜV-Plaketten aufkleben darf.

Kontakt:

DEFINO Institut für Finanznorm AG
Dr. Klaus Möller
Bergheimer Str. 147
69115 Heidelberg

Tel: 06221 6733410
Fax: 06221 6734028
E-Mail: k.moeller@defino.de
Web: www.defino.de