Seit Monaten grassiert unter Maklern und Vermittlern und in den Zentralen der Versicherungsgesellschaften die Unruhe über die Folgen des Altersvorsorge-Reformgesetzes: Am Altersvorsorgedepot sei weder für die Produzenten noch für die Vermittler etwas zu verdienen und am Ende würden Finfluencer und Neobroker das Geschäft abräumen und die Verbraucherinnen und Verbraucher mit einem Klick aus den Riesterverträgen heraus in Depots ziehen.
Dass darin vor allem für die Kunden eine ganze Reihe von Fallstricken und Risiken liegen, werden die Scalable`s dieser Welt selbstverständlich ebenso verschweigen wie den Umstand, dass die Kapitalanlagen gar nicht selbstverständlich alle so jedermanns Geschmack sein müssen, wie ihre Namen das verheißen. Wer „global diversifiziert“ anlegen will, stößt natürlich als erstes auf den MSCI World. Dass der zu über 72 % in den USA investiert und nur rund 15 % des investierten Geldes in Europa und < 2 % in Deutschland landen, muss nicht jedem und jeder gefallen.
Da gilt es Transparenz zu schaffen – und das heißt zu beraten. Und das nicht erst im Dezember oder Januar, sondern jetzt. Eine gute Begründung dafür, jetzt bei den Kunden aufzuschlagen, obwohl die Produktlandschaft noch gar nicht klar ist, ist diese: in aller Ruhe mit den Kunden – am besten nach DIN 77230 – eine umfassende Analyse ihrer finanziellen Situation zu machen, um sicherzustellen, dass die Altersvorsorge auf einem sicheren Fundament steht. Ohne eine ausreichende BU-Absicherung zum Beispiel zahlt im Notfall auch niemand mehr in die Altersvorsorge ein. Vielleicht lässt sich mit einer guten Analyse auch bisher anderweitig wenig sinnvoll verwendete Liquidität für die Altersvorsorge freisetzen.
Gute Gründe dafür, jetzt auf die Kunden zuzugehen, gibt es genug – im Kundeninteresse und auch zum eigenen Nutzen. Wer die Kunden so systematisch auf kluges Umgehen mit den neuen AV-Optionen vorbereitet und somit rechtzeitig in ihrer Nähe ist, der sollte selbst im entscheidenden Moment des Kaufs gegenüber Neobrokern und Finfluencern einen großen Vorsprung haben. Einer guten Beratung haben sie nämlich nichts entgegenzusetzen. Deshalb sollte man gerade jetzt den Kunden in Erinnerung rufen, was gute Beratung ist und welchen Nutzen sie stiftet.
Das DEFINO-Institut stellt Interessierten ein ganzes Paket an Hilfsmitteln zur Verfügung, um die Gunst der Stunde zu nutzen: von Kundenanschreiben über Social-Media-Posts, Gesprächsleitfaden, Checklisten nach DIN 77230 etc.
Bei Rückfragen oder Interesse: info@defino.de