Finanzberatung: Wie digitale Tools beim Vertragsabschluss helfen
Im Beratungsgespräch Verträge analysieren, Alternativen vorstellen und die Vorteile transparent aufzeigen. Die Digitalisierung macht es möglich.
Versicherungsvermittler kennen die Situation, wenn sie den Versicherungsbestand eines Neukunden analysieren, ordnen und neben der Vertragsübersicht eine Bewertung der Verträge hinsichtlich der Prämien und Leistungen/Bedingungen vornehmen.
Vermittler, die einen ganzheitlichen Beratungsansatz verfolgen, können aus dem Vollen schöpfen, wenn sie dem Interessenten die Vorteilhaftigkeit der Zusammenarbeit vorzustellen. Dazu wird oft der Prämienvorteil günstigerer Angebote im Vergleich zu vorhandenen Policen in den Vordergrund gestellt, wie das in der KFZ-Wechselsaison zu beobachten ist. Schnell lassen sich einige Hunderter pro Jahr an Prämien für zu teuren oder unzweckmäßigen Versicherungsschutz einsparen. Die freigewordene Liquidität lässt sich ertragreich anlegen oder die gestiegenen Lebenshaltungskosten mildern.
Doch wie aufwendig ist der Prozess des Analysierens und des Vergleichens und wie präsentiere ich die Ergebnisse meinem Kunden, damit die notwendigen Schritte auch umgesetzt werden können? Zunächst müssen Sie als Berater die vorhandenen Finanz- und Risikodaten des Haushalts analysieren. Für die Vermittler, die Skaleneffekte mit systematischer Arbeit nutzen wollen, bietet sich die Basis-Finanzanalyse nach DIN 77230 an. Manche Verträge fallen im Marktvergleich als zu teuer auf. Häufig entdecken Sie auch Versicherungsschutz, der mit alten oder lückenhaften Versicherungsbedingungen ausgestattet ist und den Sie heute wesentlich attraktiver ausgestalten könnten.
Die Ansatzpunkte für eine langfristig profitable Zusammenarbeit mit Kunden sind vielfältig. Doch die Wettbewerbssituation ist es auch. Wir beobachten oft, dass derjenige Vermittler den Wettbewerb um den Kunden gewinnt, der am überzeugendsten die Vorteile präsentieren kann. Eine zentrale Rolle spielen dabei digitale Systeme, die ein einheitliches Vorgehen in immer gleicher Qualität und hoher Transparenz ermöglichen.
Aus diesem Grunde stellen wir Ihnen unser neues Beratungshighlight, den Vertragsoptimierer vor. Er ermöglicht eine übersichtliche Darstellung vorhandener Verträge mit den Angaben der Sparten, Versicherer, Risiken und Prämien. Vermittler können Verträge kennzeichnen und damit festlegen, ob überflüssige Verträge ersatzlos gekündigt werden, ein Altvertrag unverändert bestehen bleibt oder ein unzweckmäßiger Vertrag durch einen preiswerteren oder einen Vertrag mit besseren Bedingungen ersetz werden soll.
Ersatzverträge werden als Vorschlag angelegt und mit neuer Prämie zum Preisvergleich hinterlegt. Den aufwendigen Teil des Bedingungsvergleichs können professionelle Vermittler mit dem brandneuen Morgen & Morgen-Analyzer erledigen. Mittels Schnittstelle stellt FinanzPlaner Online eine Verbindung zu diesem neuen Morgen & Morgen-Bedingungsvergleich her. Lizenzierte Anwender können leicht über die Schnittstelle arbeiten und künftig doppelte Dateneingaben vermeiden.
Mit Hilfe der Vertragsübersicht können Sie leicht einen kompletter Beratungsfahrplan aufstellen. Die intuitive Bedienung des Vertragsoptimierers trägt zur Transparenz in der Beratung bei. Kunden können die Vorteile der empfohlenen Änderungen direkt nachvollziehen. Das stärkt Vertrauen und Zufriedenheit der Beratung.
Der Vertragsoptimierer wurde in Zusammenarbeit mit führenden Branchenexperten entwickelt. Diese Kooperation gewährleistet, dass das Tool nicht nur den aktuellen Anforderungen der Finanzberatung entspricht, sondern auch zukünftige Entwicklungen im Blick hat.
Für Finanzberater, die den FinanzPlaner Online und den Vertragsoptimierer kennenlernen möchten, steht eine kostenlose und unverbindliche Demoversion zur Verfügung. Damit können Sie sich mit Funktionen und Vorteilen des Tools vertraut zu machen.
Hubertus Schmidt
FinanzPortal24 GmbH
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