Berufsunfähigkeitsversicherung: Beitragsstabilität ist machbar
Die Änderung des Höchstrechnungszins kann 2022 zu Beitragssteigerungen in der Berufsunfähigkeit führen. Doch es gibt Alternativen: Besonders vorteilhaft sind Verträge mit garantiertem Beitrag.
Die niedrigen Zinsen sind nicht nur in der Altersvorsorge Thema. Sie beeinflussen auch den Risikoschutz klassischer Versicherer. Die Absenkung des Höchstrechnungszinses auf 0,25 Prozent Anfang 2022 sorgt dafür, dass BU-Versicherer mit Deckungsstock-Konzept aus ihren Rücklagen für den Schadensfall weniger Erträge erwirtschaften können. Die Folge: 2022 stehen Beitragserhöhungen ins Haus. Viele BU-Versicherer rechnen damit, wie eine Umfrage des VersicherungsJournals1 schon im Mai 2021 ergab.
Steigende Beiträge können für Kunden eine weitere Hürde beim Abschluss einer BU darstellen. Obwohl der Bedarf groß ist: Bereits heute zeigt sich, dass die Berufsunfähigkeit eine häufig unterschätzte Gefahr ist. Die Deutsche Aktuarvereinigung berichtet, dass mit 17 Millionen Verträgen nur rund ein Drittel der berufstätigen Bevölkerung abgesichert ist2. Und das obwohl aktuell durchschnittlich jeder oder jede Vierte in Deutschland im Laufe des Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig wird. Mit den Veränderungen in der Arbeitswelt steigt das Risiko weiter an. Die Entwicklungen der letzten Jahre zeigen, dass psychische Erkrankungen als Auslöser für Versicherungsfälle zunehmen. Längst ist die BU kein Thema mehr, das nur Menschen in körperlich fordernden Berufen betrifft. Auch die klassische Schreibtischarbeit ist von diesen Entwicklungen betroffen.
Kunden wünschen sich Preisstabilität
Bei den konventionellen BU-Versicherern verfügen die Tarife über einen Brutto- und einen Netto-Beitrag . Hier kann der Netto- bis auf den teureren Brutto Beitrag ansteigen. Dieser Brutto-Netto-Spread stellt weltweit jedoch eine Ausnahme dar - es gibt ihn nur in Deutschland und Österreich. Ein Blick über die Grenzen hinaus kann sich lohnen. Ausländische Versicherer mit eigenem Sitz in Deutschland können hier Alternativen anbieten, wie sie zum Beispiel in Kanada üblich sind. Makler und Verbraucher werden feststellen: Nicht alle BU-Tarife sind vom Höchstrechnungszins abhängig und teuerungsanfällig – und auch hierzulande erhältlich. Wer auch nach dem Abschluss Preisstabilität wünscht, kann also eine BU mit garantierten Beiträgen wählen. Ein garantierter Beitrag ermöglicht Planbarkeit und einen flexiblen Einstieg. Mit Hilfe der Nachversicherungsgarantien kann man den Schutz ganz nach Wunsch anpassen. Das ist auch im Sinne der Kunden: Eine repräsentative Online-Umfrage des Marktforschungsinstituts Toluna im Auftrag von Canada Life zeigt, dass 80 Prozent der Bevölkerung gleichbleibende Beiträge in der Arbeitskraftabsicherung wichtig finden.
Kontakt:
Jill Brunner
Bezirksdirektorin
Canada Life Deutschland
Höninger Weg 153 a
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Telefon: 07246 9139857
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Web: www.canadalife.de
